ファクタリングのおすすめ7選を徹底比較

 
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中小企業のように、資本金に限りがある場合、資金繰りは大きな課題の一つです。

取引先から売掛金の入金が滞り困っている、などのトラブルも決して珍しくありません。

そういった状況の味方になってくれるのがファクタリングサービスです。

今回はそのファクタリングについて、メリット、おすすめのサービスについて解説していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権買取業務を第三者に買い取ってもらうサービスのことを指します。

売掛金とは、商品・サービスの売り上げのうち、まだ受け取れていない代金のことを指しますが、企業間での売掛金のやり取りは多くの場合、月末・翌月にまとめて支払われます。

したがって、月の上旬や中旬に現金が欲しい場合でも、支払いは月末あるいは翌月末まで待つ必要があるのです。

そういった際に、ファクタリングを利用すれば、すぐに現金を入手することができます。

売掛金の入金日よりも前に資金が必要になってしまった場合でも、ファクタリングサービスを締結すればすぐに現金を入手できるのです。

また、相手が中小企業・個人事業主である場合、売掛金の支払い滞納や、倒産して支払い不可になる場合も大いに考えられます。

そういった事態の強い味方になってくれるのが、ファクタリングなのです。

おすすめの類似ファクタリングサービス

中小企業の資金サポートの強い味方: ビートレーディング

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月額料金 要問い合わせ 手数料(2社間ファクタリング) 6%~15%
初期費用 要問い合わせ 手数料(3社間ファクタリング) 2%~5%

ビートレディングは累計買取債権額約688億円、累計利用社数26,000社を誇る老舗ファクタリング会社です。月間契約数は約400件にのぼり、多くの中小企業の資金調達をサポートしています。

最短5時間で資金調達が可能

ファクタリングを利用する企業の多くは、銀行融資がなかなかおりなかったり、売掛先からの入金がスムーズに行われていないなどの状況から、なるべく早く資金を調達したいと思っています。 ビートレーディングでは、スピード重視の資金調達を実現しており、受付時間内に必要書類が揃っていれば、迅速に対応してくれます。また申込みから入金まですべてオンラインで完結させることもでき、最短5時間で資金調達が可能です。 審査に必要な書類は、「ビートレーディング社規定の申込書」、「通帳のコピー」、「成因証書(請求書や注文書など)」の3点という手軽さで、審査結果は平均30分以内に伝えられるため、無駄な待ち時間もかかりません。 遠方の方のために、出張契約や郵送契約も提供しています。

低手数料で買取金額無制限

ビートレーディングは、類似サービスよりも高い金額での売掛金買取を実現しており、手数料も2%からと低水準で利用することができます。 買取金額の下限上限は設けていないため、過去には10万円〜7億円という買取実績があります。 初めてファクタリングサービスを利用する方でも懇切丁寧なサポートを受けることができるため、希望金額に関わらず、まずは相談してみると良いでしょう。

顧客ニーズに合わせたサービスを提供

多くのファクタリングサービスでは、2社間·3社間契約が多いですが、ビートレーディングでは、それ以外に診療報酬や介護報酬、Beトレペイメント、注文書ファクタリングといった6種類のファクタリングサービスを提供しています。 これらのファクタリングサービスを利用企業の状況をヒアリングした上で適正な紹介をしてくれるため、安心して利用することができます。 また、東京·仙台·大阪·福岡に店舗があり、対面で相談することが可能なため、類似サービスより身近なファクタリングサービスとしてサポートを受けることが可能です。

経営サポートも可能なファクタリングサービス: 日本中小企業金融サポート機構

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月額料金 要問い合わせ 無料お試し なし
初期費用 要問い合わせ ファクタリング利用手数料 1.5%〜10%

ファクタリング会社の中では珍しい「非営利団体」としてファクタリングサービスを提供しているため、手数料は1.5%~と低手数料で個人事業主から中小企業まで利用しやすいサービスとなっています。

様々な補助金が申請できる

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関に認定されています。 そのため、認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。 営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる顧客に寄り添ったサービスの提供が実現できます。

最短即日で振り込みが可能

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、印紙代や郵送代が一切発生しないため、無駄を削ぎ落とした迅速な資金調達が可能になります。 融資サービスを利用するより短期間で資金が調達できることで、経営の安定化を図ることが可能となるだけでなく、第三者の保証人や不動産担保が不要なため、企業規模を問わず利用しやすいサービスとなっています。

低手数料で利用できる

一般的なファクタリングサービスは、手数料が2%〜30%かかるケースが多く、せっかく資金調達ができても利用するサービスによっては手数料が大幅にかかってしまい、利益が減ってしまうことも。 日本中小企業金融サポート機構では、手数料1.5%〜10%と業界最低水準の手数料で利用できます。 初めてファクタリングを利用するという方でも、経験豊富なスタッフによる懇切丁寧なサポートがあるため、安心して利用することが可能です。 審査結果が出た後にファクタリングを辞退することもできるため、検討段階から気軽に相談することができるサービスでしょう。

類似サービス: アクセルファクター

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手数料 2%〜 無料お試し 要問い合わせ
初期費用 要問い合わせ 最短入金期間 即日

「アクセルファクター」は、審査突破率93%で、即日入金が魅力のファクタリングサービスです。 書類さえ揃えれば、「原則即日入金」、「特急料金なし」、「所定手数料のみ」という手厚さを強みとし、スピード対応を求めるユーザーにとって非常に使いやすいサービスとして評価されています。

圧倒的なスピード

半数以上の依頼に対し、即日振込を行える仕組みを構築しており、200万円までであれば、最短3時間での入金が可能です。 資料が足りない・用意できないケースにおいては、代替書類の案内を行ってくれる上に、書類提出に時間がかかりそうな場合は、メールやFAXでも対応してくれます。

柔軟な審査

個人もしくは親族経営の場合、本来作成すべき書類が作成されていないことも少なくありません。 「アクセルファクター」は、しっかりと調査した上で、最適な提案をしてくれるため、クライアントの目線に立った手厚いサービスを提供しています。

赤字・税金滞納中・業歴に問わず利用できる

ファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法であることは上でも述べた通りです。 よって、売掛先の信用力が重要視されます。

この製品はファクタリングの製品です。

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ファクタリングを利用するメリット

すぐに現金化できる

ファクタリングのメリットとして、まず「売掛金の現金化」が挙げられます。

あまり規模の大きくない企業の場合、内部留保の額も限られているはずです。

従って、急な出費が発生した際の対応が困難になる場合も考えられなくありません。

そういった場合に活用できるのが、ファクタリングのサービスなのです。

まだ支払われていない売掛金の債権をファクタリング会社に譲渡すれば、銀行からの融資である場合、審査に2〜3週間必要であるのに対し、最短で即日で現金を得ることができます。

例え自社の業績が悪い場合でも審査に影響はないため、安心して資金を調達できるでしょう。

返済義務は生じない

取引先の倒産・支払い遅延の保険としてもファクタリングは活用できます。

基本的には、売掛先企業が倒産してしまった場合でもファクタリングに対する返金義務は生じません。

すなわち、売掛金未払いのリスクもファクタリング提供会社が請け負ってくれる、ということになるのです。

倒産のリスクを背負わずに確実に現金を入手したい場合でも、ファクタリングは有効なサービスです。

ファクタリングのおすすめサービス7選

ビートレーディング

特徴

ビートレーディングは、老舗のファクタリング会社で、これまで累計買取額1,060億円以上、累計利用社数46,000社以上の実績を誇ります。(2024年1月現在)

多くの中小企業の資金調達をサポートしてきた経験を活かしたノウハウにより、確かな利用効果をユーザーに提供しており、実際にビートレーディングを利用した企業からも、資金繰りの安定や、仕入れ先の未払いを防止が叶ったなどの声があがっています。

料金

  • 2者間ファクタリングで4%~12%
  • 3者間ファクタリングで2%~9%

日本中小企業金融サポート機構

特徴

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関に認定されているファクタリング会社です。

資金繰りはもとより、経営に関するサポートも行っており、「非営利団体」としての立場から、ファクタリングサービスを提供しています。

手数料は1.5%〜と低いため、個人事業主や中小企業から支持されており、審査完了まで最短で30分、審査通過率は95%という実績を誇ります。

料金

  • 利用手数料:1.5%〜10%

エスコム

特徴

株式会社エスコムは、短期間での売掛金現金化が実現するサービスです。

関西圏であれば即日対応、オンライン契約を利用すれば全国対応してくれます。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングなど、企業の状況に合わせてファクタリング形式を選択でき、電子契約サービスと連携すれば、セキュリティをしっかりと担保して資金調達を受けることができます。

設立まもない企業、赤字決済などに対しても実績を残しています。

料金

  • 2社間ファクタリング:7.4%〜
  • 3社間ファクタリング:1.5%〜

株式会社No.1

特徴

株式会社No.1のファクタリングサービスは、請求書の即日高額買取と、定額な買取手数料を売りとしているファクタリングサービスです。

審査に要する時間も最短で30分と短く、急な出費で資金不足になってしまったケースの強い味方になってくれます。

オンラインで契約から振込まで可能であることから、全国に対応しており、買取手数料は、1%〜に設定されています。

料金

  • 初期費用:0円
  • 月額料金:0円
  • 買取手数料:1%〜15%
  • 買取可能金額:10万円〜5,000万円(5,000万円以上は要相談)

アクセルファクター

特徴

アクセルファクターは、審査突破率93%で、即日入金を売りにしているファクタリングサービスです。
原則即日入金・特急料金なし・所定手数料など多くのメリットをもち、資金調達が必要な中小企業から強い支持を受けています。

個人情報保護の観点からも高く評価されてるサービスです。

料金

  • 2者間ファクタリングで4%~12%
  • 3者間ファクタリングで2%~9%

ファクタリングのTRY

特徴

ファクタリングのTRYは、秘密厳守に定評のあるファクタリングサービスです。

ファクタリングサービスを利用する場合、情報漏洩のリスクが心配されますが、ファクタリングのTRYでは、徹底した秘密主義を掲げた上で、サービスを提供しています。

経験豊富な担当者が親身に対応してくれる点も高く評価される所以です。

料金

  • 初期費用:要お問合せ
  • 手数料:5%〜

OLTA

特徴

OLTAは、中小企業や個人事業主向けに提供している、オンライン型のファクタリングサービスです。

最短即日での振り込みが可能であり、安い手数料でリーズナブルに利用することが可能です。

本人確認書類・前年度の決算書一式・入出金明細・売却予定の請求書のみ用意することにより、迅速にサービスを提供してもらえます。

料金

  • 利用手数料:1.5%〜10%

※価格情報は2022年12月時点のもの

まとめ

以上、ファクタリングのメリットやおすすめのサービスについて解説いたしました。

ファクタリングは、売掛金を簡単に現金化できる点がメリットですが、利用する際は慎重に行う必要もあります。

また、ファクタリングの中でも給与ファクタリングなどに関しては違法業者も少なくないため、細心の注意を払いましょう。

ファクタリングを行う際は、ぜひこの記事を参考になさってください。