ファクタリングのおすすめ7選を徹底比較

中小企業のように、資本金に限りがある場合、資金繰りは大きな課題の一つです。

取引先から売掛金の入金が滞り困っている、などのトラブルも決して珍しくありません。

そういった状況の味方になってくれるのがファクタリングサービスです。

今回はそのファクタリングについて、メリット、おすすめのサービスについて解説していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権買取業務を第三者に買い取ってもらうサービスのことを指します。

売掛金とは、商品・サービスの売り上げのうち、まだ受け取れていない代金のことを指しますが、企業間での売掛金のやり取りは多くの場合、月末・翌月にまとめて支払われます。

したがって、月の上旬や中旬に現金が欲しい場合でも、支払いは月末あるいは翌月末まで待つ必要があるのです。

そういった際に、ファクタリングを利用すれば、すぐに現金を入手することができます。

売掛金の入金日よりも前に資金が必要になってしまった場合でも、ファクタリングサービスを締結すればすぐに現金を入手できるのです。

また、相手が中小企業・個人事業主である場合、売掛金の支払い滞納や、倒産して支払い不可になる場合も大いに考えられます。

そういった事態の強い味方になってくれるのが、ファクタリングなのです。

ファクタリングのおすすめ製品

ファクタリングを利用するメリット

すぐに現金化できる

ファクタリングのメリットとして、まず「売掛金の現金化」が挙げられます。

あまり規模の大きくない企業の場合、内部留保の額も限られているはずです。

従って、急な出費が発生した際の対応が困難になる場合も考えられなくありません。

そういった場合に活用できるのが、ファクタリングのサービスなのです。

まだ支払われていない売掛金の債権をファクタリング会社に譲渡すれば、銀行からの融資である場合、審査に2〜3週間必要であるのに対し、最短で即日で現金を得ることができます。

例え自社の業績が悪い場合でも審査に影響はないため、安心して資金を調達できるでしょう。

返済義務は生じない

取引先の倒産・支払い遅延の保険としてもファクタリングは活用できます。

基本的には、売掛先企業が倒産してしまった場合でもファクタリングに対する返金義務は生じません。

すなわち、売掛金未払いのリスクもファクタリング提供会社が請け負ってくれる、ということになるのです。

倒産のリスクを背負わずに確実に現金を入手したい場合でも、ファクタリングは有効なサービスです。

ファクタリングのおすすめサービス7選

ビートレーディング

特徴

ビートレーディングは、老舗のファクタリング会社で、これまで累計買取額1,060億円以上、累計利用社数46,000社以上の実績を誇ります。（2024年1月現在）

多くの中小企業の資金調達をサポートしてきた経験を活かしたノウハウにより、確かな利用効果をユーザーに提供しており、実際にビートレーディングを利用した企業からも、資金繰りの安定や、仕入れ先の未払いを防止が叶ったなどの声があがっています。

料金

• 2者間ファクタリングで4％～12％
• 3者間ファクタリングで2％～9％

日本中小企業金融サポート機構

特徴

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関に認定されているファクタリング会社です。

資金繰りはもとより、経営に関するサポートも行っており、「非営利団体」としての立場から、ファクタリングサービスを提供しています。

手数料は1.5％〜と低いため、個人事業主や中小企業から支持されており、審査完了まで最短で30分、審査通過率は95%という実績を誇ります。

料金

• 利用手数料：1.5%〜10%

エスコム

特徴

株式会社エスコムは、短期間での売掛金現金化が実現するサービスです。

関西圏であれば即日対応、オンライン契約を利用すれば全国対応してくれます。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングなど、企業の状況に合わせてファクタリング形式を選択でき、電子契約サービスと連携すれば、セキュリティをしっかりと担保して資金調達を受けることができます。

設立まもない企業、赤字決済などに対しても実績を残しています。

料金

• 2社間ファクタリング：7.4%〜
• 3社間ファクタリング：1.5%〜

株式会社No.1

特徴

株式会社No.1のファクタリングサービスは、請求書の即日高額買取と、定額な買取手数料を売りとしているファクタリングサービスです。

審査に要する時間も最短で30分と短く、急な出費で資金不足になってしまったケースの強い味方になってくれます。

オンラインで契約から振込まで可能であることから、全国に対応しており、買取手数料は、1%〜に設定されています。

料金

• 初期費用：0円
• 月額料金：0円
• 買取手数料：1%〜15%
• 買取可能金額：10万円〜5,000万円（5,000万円以上は要相談）

アクセルファクター

特徴

アクセルファクターは、審査突破率93%で、即日入金を売りにしているファクタリングサービスです。
原則即日入金・特急料金なし・所定手数料など多くのメリットをもち、資金調達が必要な中小企業から強い支持を受けています。

個人情報保護の観点からも高く評価されてるサービスです。

料金

• 2者間ファクタリングで4％～12％
• 3者間ファクタリングで2％～9％

ファクタリングのTRY

特徴

ファクタリングのTRYは、秘密厳守に定評のあるファクタリングサービスです。

ファクタリングサービスを利用する場合、情報漏洩のリスクが心配されますが、ファクタリングのTRYでは、徹底した秘密主義を掲げた上で、サービスを提供しています。

経験豊富な担当者が親身に対応してくれる点も高く評価される所以です。

料金

• 初期費用：要お問合せ
• 手数料：5%〜

OLTA

特徴

OLTAは、中小企業や個人事業主向けに提供している、オンライン型のファクタリングサービスです。

最短即日での振り込みが可能であり、安い手数料でリーズナブルに利用することが可能です。

本人確認書類・前年度の決算書一式・入出金明細・売却予定の請求書のみ用意することにより、迅速にサービスを提供してもらえます。

料金

• 利用手数料：1.5%〜10%

※価格情報は2022年12月時点のもの

まとめ

以上、ファクタリングのメリットやおすすめのサービスについて解説いたしました。

ファクタリングは、売掛金を簡単に現金化できる点がメリットですが、利用する際は慎重に行う必要もあります。

また、ファクタリングの中でも給与ファクタリングなどに関しては違法業者も少なくないため、細心の注意を払いましょう。

ファクタリングを行う際は、ぜひこの記事を参考になさってください。